最新央行房貸利率是多少?

lpr下調(diào)房貸會(huì)下調(diào)是多少?房貸利率隨lpr利率下調(diào)的兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)是：

1、房貸利率定價(jià)使用的是商貸中的lpr波動(dòng)利率，房貸利率=lpr利率+加一點(diǎn)數(shù)，lpr下調(diào)至是多少，房貸利率只能下調(diào)至lpr+加一點(diǎn)數(shù)得出來的標(biāo)值。

2、lpr利率一年可以調(diào)節(jié)12次，于每月20日升級(jí)，但房貸利率的變化周期時(shí)間一般是一年一次，于每年的1月1日再次定價(jià)，之上年12月升級(jí)更新的同時(shí)期lpr+加一點(diǎn)數(shù)得到。因此，lpr下調(diào)后，住房貸款會(huì)不會(huì)下調(diào)、什么時(shí)候下調(diào)、下調(diào)是多少全是未知量。

舉例子假定住房貸款本錢是20萬，借款20年，等額本金還款，選用lpr波動(dòng)利率定價(jià)，加一點(diǎn)數(shù)有0.1%固定不動(dòng)不會(huì)改變，2022年度住房貸款實(shí)行利率是4.75%，重定價(jià)號(hào)是每一年的1月1日，那樣：

1、若2022年12月20日升級(jí)更新的5年限以上lpr利率為4.3%，那樣2023年1月1日重定價(jià)后，一整年一個(gè)新的住房貸款實(shí)行利率=4.3%+0.1%=4.4%，房貸利率下調(diào)了0.35%。

2、2022年房貸利率4.75%，每月月供=1292.45元，而2023年實(shí)行新利率4.4%，每月月供=1254.53元，住房貸款月供下降37.92元。

利率下調(diào)提前還貸可行嗎?若是要節(jié)約貸款利息，那么就算利率下調(diào)，提前還貸都是適宜的。

原因是：

1、利率下調(diào)下降的房貸利率，遠(yuǎn)不如提前還貸節(jié)約利息，且提前還貸時(shí)長(zhǎng)越快，節(jié)約利息越大。

例如：

50萬貸款本息貸30年，等額本金還款，房貸利率從4.85%下調(diào)至4.75%，這下調(diào)0.1%可以減少總的貸款利息僅有1萬，但是若提早20年還款可以節(jié)省總的年息20多萬元。

2、LPR利率下調(diào)后，房貸利率并不能立刻下調(diào)，一般是一年更改一次。

例如：

房貸利率于每年的1月1日再次定價(jià)一次，參照去年12月升級(jí)更新的LPR利率，加上加一點(diǎn)數(shù)，得到一個(gè)新的定價(jià)，隨后一年不會(huì)改變。

這換句話說，無論這一年中LPR利率怎樣下調(diào)，房貸利率都不會(huì)跟隨轉(zhuǎn)變，僅有重定價(jià)日那一天才能調(diào)節(jié)。若調(diào)節(jié)早期LPR利率上升了，那樣房貸利率也會(huì)隨之增漲，不除外貸款利息比以前更多很有可能。

因此，無論利率是不是下調(diào)，若要節(jié)約貸款利息，且自籌資金充足，那樣提前還貸都比較合適。

法律依據(jù)：

《專項(xiàng)附加扣除暫行辦法》規(guī)定，納稅人本人或者配偶單獨(dú)或者共同使用商業(yè)銀行或者住房公積金個(gè)人住房貸款為本人或者其配偶購買中國境內(nèi)住房，發(fā)生的首套住房貸款利息支出，在實(shí)際發(fā)生貸款利息的年度，按照每月1000元的標(biāo)準(zhǔn)定額扣除，扣除期限最長(zhǎng)不超過240個(gè)月。

房貸利率調(diào)整后最低達(dá)到多少

據(jù)了解，去年5月份，首套房商貸利率下限已降至相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)，但二套房商貸利率始終保持相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。此次政策執(zhí)行后，相當(dāng)于對(duì)二套房商貸利率下調(diào)了40個(gè)基點(diǎn)。

今年8月21日LPR報(bào)價(jià)顯示，1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為4.2%。這意味著，調(diào)整后的二套房商貸利率下限為4.4%

首套房和二套房房貸利率下限水平

二套住房利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)加20個(gè)基點(diǎn)。首套住房利率政策下限仍為不低于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)。

房貸利率調(diào)整惠及哪類人群

近期，北京、上海、廣州、深圳等地紛紛官宣實(shí)施“認(rèn)房不認(rèn)貸”(即居民無成套住房無論是否有貸款均按首套房利率執(zhí)行)，這也意味著首套房的認(rèn)定范圍擴(kuò)大，存量房貸利率下調(diào)或?qū)⒒菁案嗳后w。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，除了在8月31日之前，金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放或已簽訂合同但未發(fā)放的首套房貸的借款人直接可以申請(qǐng)外，借款人將原有兩套房賣掉一套，僅剩一套住房的也可申請(qǐng)，同時(shí)，隨著多地“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策落地，部分過去被認(rèn)定為二套房，但在“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策實(shí)施后可被認(rèn)定為首套房的借款人也可申請(qǐng)下調(diào)。

北京商報(bào)記者注意到，工商銀行已在回答存量房貸調(diào)整常見問題時(shí)明確，2023年8月以前發(fā)放按二套房貸款利率政策辦理的存量房貸，只要按照當(dāng)前城市政策初步判斷為首套房，便符合存量房貸利率調(diào)整條件，借款人可提前準(zhǔn)備相關(guān)佐證材料，后續(xù)提交申請(qǐng)。

不少借款人此前通過公積金貸款辦理的房貸，那么此次存量房貸利率調(diào)整是否能惠及辦理公積金貸款的人群?中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，目前政策僅針對(duì)存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款，公積金貸款及組合貸中的公積金貸款部分不在調(diào)整范圍內(nèi)，公積金組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，可在符合條件的情況下單獨(dú)申請(qǐng)調(diào)整利率水平。

降低存量首套住房貸款利率的方式

降低存量首套住房貸款利率的方式有兩種，一種為新發(fā)放貸款置換，另一種則是協(xié)商變更合同利率。中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，具體利率調(diào)整幅度由借貸雙方協(xié)商確定，但調(diào)整后的利率，不能低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市的首套住房貸款利率政策下限。