房貸利率2023最新利率

2023年最新抵押貸款利率，貸款期限在5年以下(含5年)的，貸款年利率為3.65%。貸款期限在5年以上的，貸款年利率為4.3%(具體利率要根據(jù)各地實(shí)際情況定)。

抵押貸款是指債務(wù)人將財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人，但債權(quán)人并不占有財(cái)產(chǎn)，以財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)一經(jīng)償還，財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓即告結(jié)束。

房貸利率計(jì)算公式

月息一般以計(jì)算等額本息的方式出現(xiàn)。

舉個(gè)例子：

10萬借一年，年化利率8.64%，還款方式等額本息。我們大部分人計(jì)算年化就是本金乘以年化利率用10萬X8.64%=8640。總利息算出來是8640，然后用8640÷12+10萬÷12=720+8333=9053，這是很多人第一時(shí)間算出來的月供。

事實(shí)上等額本息并不是這樣計(jì)算的，等額本息的計(jì)算公式：每期還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)÷(1+月利率)^還款月數(shù)-1

這種算法比較復(fù)雜，最簡單的方式就是可以下載一個(gè)房貸計(jì)算器，把貸款額，貸款年限，利率輸進(jìn)去，選擇等額本息，就可以出來詳細(xì)的還款計(jì)劃表以及總利息。

算出來的總利息是4741，而不是8640。月供是8728，而不是9053。是不是覺得奇怪，這就和等額本息的公式有關(guān)系了。

那么月息0.4,也就是我們說的4厘它是怎么來的呢?

月息的計(jì)算公式：年化8.64%÷12個(gè)月÷1.8=0.4%(4厘)，到這里很多人就又有疑問了為什么要除以1.8?這其實(shí)是等額本息還款方式推演出來的一個(gè)系數(shù)，這個(gè)系數(shù)是一個(gè)大約的值，不是一個(gè)精確的值。這里就不去寫這個(gè)系數(shù)的計(jì)算公式，太復(fù)雜了。

這里得到0.4(4厘)這個(gè)值，也就是工作人員說的月息400，然后一年的總利息就是400X12=4800，也是非常接近4741的精確值的。

這里就會(huì)出現(xiàn)另一個(gè)疑問，這個(gè)月息400是怎么算出來的?

舉例：

綜上案例，10萬借一年，年化利率8.64%，還款方式等額本息。那么計(jì)算出來的月供是8728，

第一個(gè)本金8008，利息720。但是隨著期數(shù)往后相信大家也看到本金在增加，而利息在慢慢減少，最后一期的本金是8666，利息是62。

這里計(jì)算平均月息用(720+62)÷2=391≈400。等額本息一般1年的會(huì)比較少，3年期這個(gè)1.8的系數(shù)算出來的值是最接近真實(shí)值的。

這里相信大家應(yīng)該已經(jīng)知道等額本息和月息的關(guān)系了，也知道了計(jì)算公式。這里小編給大家整理出一個(gè)最簡單是換算年化的方式：

舉例月息0.1計(jì)算，0.1X12X1.8=2.16。我們得出月息0.1(1厘)年化是2.16%，這樣可以更快的計(jì)算出年化，用任意月息X2.16%就是年化。當(dāng)然這個(gè)數(shù)值不是精準(zhǔn)值，是一個(gè)大約值。

什么是房貸？

房貸其實(shí)就是指在按揭買房之后購房者需要向銀行按時(shí)償還的一筆貸款，按揭買房是指以房地產(chǎn)實(shí)物資產(chǎn)作抵押，獲得銀行貸款并依合同分期付清本息，貸款還清后銀行歸還抵押物的借款行為。

房貸利率會(huì)隨著銀行利率改變嗎?

1、若房貸利率是LPR浮動(dòng)利率

那么房貸利率會(huì)隨著LPR的下調(diào)而下調(diào)，但不會(huì)馬上下調(diào)，也不會(huì)隨著LPR每月更新調(diào)整，而是會(huì)以銀行規(guī)定的重定價(jià)日那天再調(diào)整改變。

2、若房貸利率是公積金貸款利率

那么銀行利率改變，不會(huì)影響房貸利率改變，畢竟公積金貸款利率是有國家統(tǒng)一的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，本就非常低息了，不會(huì)輕易改變。

3、若房貸利率是固定的貸款利率

那么房貸利率也不會(huì)隨著銀行利率而有所改變，直至房貸結(jié)清，會(huì)一直按照貸款合同約定的利率執(zhí)行，不受外部利率影響。

只要找到：藍(lán)冰數(shù)據(jù)，就可以一鍵查詢到自己的網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)報(bào)告，上面會(huì)有你的信用等級(jí)分?jǐn)?shù)，是否存在黑名單等等重要數(shù)據(jù)。

貸固定利率能改浮動(dòng)利率么?

選擇執(zhí)行固定利率的房貸不能再改為浮動(dòng)利率了，大家需要注意：

1、早在2020年3月1日純沖開始，各商業(yè)銀行就開始了存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)友褲悔轉(zhuǎn)換，可與銀行協(xié)商決定存量房貸“換錨”為LPR浮動(dòng)定價(jià)還是固定利率，時(shí)間截止到至8月31日。而在此期間仍然選擇原定利率，決定執(zhí)行固定利率政策的房貸，在此之后自然無法再更改。

2、對(duì)于沒有自主操作轉(zhuǎn)換的存量房貸，各商業(yè)銀行也好正有進(jìn)行批量轉(zhuǎn)換，統(tǒng)一調(diào)整為LPR浮動(dòng)定價(jià)方式。而批量轉(zhuǎn)換完成后，對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議的只能在2020年12月31日(含)前自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理，在此之后自然無法再次進(jìn)行轉(zhuǎn)換。